Šogad Datu valsts inspekcija pieņēma lēmumu izsniegt pirmo licenci slēgtā klienta izpētes rīka darbībai. Minētā licence tika izsniegta Igaunijas uzņēmumam “Salv Technologies OÜ” uz pieciem gadiem. Līdz ar to, rodas likumsakarīgi jautājumi, kas ir šis slēgtais klienta izpētes rīks, kādam nolūkam tas ir domāts un kādiem uzņēmumiem tas varētu būt aktuāls.
Kas ir vienotie klienta izpētes rīki?
Šī koncepta saknes meklējamas 2021. gadā, kad, stājoties spēkā grozījumiem Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma un proliferācijas finansēšanas novēršanas likumā (turpmāk – “Likums” ), tika ieviesti tādi jēdzieni kā “slēgtais klienta izpētes rīks” un “atvērtais klienta izpētes rīks”. Saskaņā ar Likumu, tā subjektiem (piemēram, bankām un citām finanšu iestādēm) ir jāveic klienta izpēte pirms darījuma attiecību uzsākšanas, kā arī jāturpina uzraudzība darījuma attiecību uzturēšanas laikā.
Izsakoties vienkārši – vienotie klienta izpētes rīki attiecīgi ir risinājumi, kas centralizē nepieciešamo klientu datu vākšanu, pārbaudi, uzglabāšanu un koplietošanu, tādējādi sniedzot atbalstu Likuma subjektiem, veicot klientu izpētes pienākumus atbilstoši Likuma prasībām. Piemēram, bankas vai citas finanšu iestādes, kuras jau ir veikušas konkrēta klienta izpēti un konstatējušas paaugstinātus riskus, ievada datus slēgtajā klientu rīkā, tādējādi nodrošinot ātru un efektīvu informācijas apmaiņu ar citiem Likuma subjektiem, kas izmanto vienoto klienta izpētes rīku un kuriem to darbības ietvaros arī ir nepieciešami dati par konkrēto klientu.
Slēgtais klienta izpētes rīks
Likuma subjekti klienta izpētes nolūkiem var savā starpā apmainīties ar informāciju, izmantojot slēgto kopīgo klienta izpētes rīku, kuru nodrošina kopīgs ārpakalpojuma sniedzējs. Gadījumos, kad likuma subjekti nav vienas grupas uzņēmumi, bet neraugoties uz to vēlas izmantot vienotu klientu izpētes rīku, konkrētajam ārpakalpojumu sniedzējam pirms pakalpojuma sniegšanas uzsākšanas ir nepieciešams saņemt licenci (kā “Salv Technologies OÜ” gadījumā).
Atvērtais klienta izpētes rīks
Savukārt atvērtais klienta izpētes rīks paredz sniegt piekļuvi gan Likuma subjektiem, gan kompetentajām institūcijām. Rīkā vienuviet nodrošināta centralizēta pieeja gan datiem no dažādiem valsts reģistriem, kurus Likuma subjekti jau šobrīd izmanto klientu izpētes procesā, gan arī Likuma subjektiem ir iespēja savā starpā var apmainīties ar klientu izpētes informāciju.
Kas ir uzņēmums, kas ieguvis pirmo licenci?
Pirmais slēgtā klienta izpētes rīka darbības licenci ieguvušais uzņēmums “Salv Technologies OÜ” ir jaunuzņēmums, kas ir dibināts 2018. gadā Igaunijā ar mērķi apkarot finanšu noziegumus – sniegt klientiem atbalstu nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanas un terorisma finansēšanas novēršanā. Uzņēmums paredz sniegt pakalpojumus bankām un citām finanšu iestādēm, tādējādi ļaujot tām gan pastiprināt darījumu uzraudzību, gan arī detalizētāk pārbaudīt klientu datu patiesumu. Atbilstoši publiski pieejamai informācijai[i], uzņēmuma sniegtos pakalpojumus izmanto tādas bankas kā Swedbank, SEB un LHV.
Kādus ieguvumus sniedz vienotais slēgtais klienta izpētes rīks?
- atvieglots administratīvais slogs Likuma subjektiem;
- paātrināts klienta izpētes process;
- samazinātas izmaksas klientu izpētei;
- informācijas apmaiņa starp Likuma subjektiem nodrošina pilnīgākus datus par klientiem un palīdz atrast trūkstošos puzles gabaliņus klientu izpētes procesā;
- minimizēta personas datu apstrāde;
- kopumā tiek stiprināta Likuma subjektu spēja mazināt riskus, kas saistīti ar noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizāciju un terorisma finansēšanu.
Vienlaikus saistībā ar slēgtā klientu izpētes rīka izmantošanu ir būtiski atcerēties, ka rīka izmantošana nav vienādojama ar iespēju neveikt klienta izpēti vai paļauties tikai un vienīgi uz cita Likuma subjekta veikto klienta izpēti.
Kādas ir personas, kuras dati tiek apstrādāti, tiesības?
Lai gan Ministru kabineta noteikumiem Nr. 396 “Noteikumi par informācijas aktualizēšanas prasībām kopīgajā klienta izpētes rīkā un kopīgā klienta izpētes rīka pakalpojuma sniedzēja licencēšanu un uzraudzību” (turpmāk – “Noteikumi Nr. 396”) paredz noteiktas prasības gan attiecībā uz atvērtā klientu izpētes rīkā esošās informācijas atjaunināšanu, gan glabāšanas termiņu, gan dzēšanu, gan arī attiecībā uz personas tiesībām lūgt labot vai dzēst datus, šādas prasības attiecībā uz slēgto klientu izpētes rīku Noteikumi Nr. 396 neparedz.
Tas attiecīgi nozīmē, ka slēgtajam klientu izpētes rīkam tiek vispārīgi piemērotas standarta personas datu apstrādes prasības, ko paredz Vispārīgā datu aizsardzības regula un attiecīgi personai, kuras dati tiek apstrādāti slēgtajā klientu izpētes rīkā, tāpat ir tiesības lūgt labot vai dzēst datus, kā arī izmantot jebkuras citas Vispārīgā datu aizsardzības regulā paredzētās tiesības. Savukārt personas datu maksimālo glabāšanas termiņu noteikšana atstāta slēgtā klienta izpētes rīka un konkrēto Likuma subjektu, kas izmanto šo rīku, pārziņā.
[i] https://salv.com/product/salv-bridge/
