Eiropas Centrālās bankas 2022.gadā paaugstināto galveno procentu likmju dēļ nekustamo īpašumu sektorā izaugsme bija vāja. Likmju pazemināšana pērn ļauj cerēt, ka Eiropas nekustamo īpašumu sektorā šogad varētu palielināties investīciju izaugsme. Tādēļ aktuāli kļūs jautājumi par būvniecības procesa sekmīgu norisi, tostarp par banku pirmā pieprasījuma garantijām, kas var pasargāt no dažādiem riskiem.
Praksē bankas pirmā pieprasījuma garantijas parasti tiek izsniegtas, ievērojot Starptautiskās Tirdzniecības palātas izdotos “Vienotos noteikumus par pieprasījuma garantijām” (“ICC Uniform Rules for Demand Guarantees, ICC Publication No. 758”, URDG 758).
Ko nozīmē bankas pirmā pieprasījuma garantija?
Bankas garantija kā saistību nodrošinājuma veids uzņēmējdarbībā, tostarp būvniecībā, ir pazīstams un tiek pielietots jau salīdzinoši ilgu laiku. Kā atzīts Latvijas tiesu praksē, tad bankas garantija ir kļuvusi par neatņemamu būvniecības procesa sastāvdaļu, kas pilda būvnieka saistību pret pasūtītāju pienācīgas izpildes nodrošinājumu.
Taču publisko iepirkumu jomā tikai 2017.gada 1.martā stājās spēkā Publisko iepirkumu likums, kura 50.panta 1.daļā tika iekļauti noteikumi par piedāvājuma nodrošinājumu un saistību izpildes nodrošinājumu, kas jāparedz iepirkuma procedūrā noslēgtajos līgumos.
Vienlaikus likumdevējs šā likuma 50.panta 4.daļā noteica arī to, ka piegādātājs piedāvājuma nodrošinājumu un saistību izpildes nodrošinājumu ir tiesīgs iesniegt pasūtītājam kā bankas garantiju, apdrošināšanas polisi vai kā naudas summas iemaksu pasūtītāja norādītajā kontā.
Būvniecības procesā, kā arī citos iepirkumos pasūtītājs var novērst vai mazināt iespējamos riskus, pieprasot no būvnieka (vai piegādātāja) bankas pirmā pieprasījuma garantiju.
Bankas pirmā pieprasījuma garantijai var būt vairāki veidi, kas var tikt izmantoti atkarībā no tā, pret kādu risku pasūtītājs vēlas nodrošināties:
- piedāvājuma nodrošinājuma garantija;
- līguma izpildes garantija;
- avansa maksājuma garantija;
- garantijas laika garantija;
- līguma garantijas rezerves (ieturējuma naudas) garantija.
Latvijas ārējos normatīvos aktos nav ietverts speciāls regulējums par bankas pirmā pieprasījuma garantijām, to jēgu un būtību, kā arī saturu. Praksē bankas pirmā pieprasījuma garantijas parasti tiek izsniegtas, ievērojot Starptautiskās Tirdzniecības palātas izdotos “Vienotos noteikumus par pieprasījuma garantijām” (“ICC Uniform Rules for Demand Guarantees, ICC Publication No. 758”, URDG 758).
Saskaņā ar šiem noteikumiem bankas pirmā pieprasījuma garantija nozīmē, ka banka neatsaucami apņemas pēc garantijas saņēmēja pirmā pieprasījuma izmaksāt viņam garantijā noteikto naudas summu, ja bankas klients nav izpildījis savas saistības un, ja banka ir saņēmusi pieprasījumu, kas atbilst noteikumiem.
Par ko vienoties ar banku?
Saskaņā ar garantijas noteikumu 8.pantu bankas garantijas noteikumiem ir jābūt skaidriem, precīziem un arī lakoniskiem, kā arī garantijai jāietver vismaz 8.pantā norādītā informācija. Piemēram, garantijā ir jānorāda persona, kuras saistības izpildi nodrošina garantija, garantijas saņēmējs, tās devējs, kā arī saistība, par kuru izdod garantiju. Tāpat jānorāda garantijas maksimālā summa, garantijas termiņa beigu datums vai izbeigšanās nosacījumi, uz garantijas pamata veicamā maksājuma pieprasīšanas noteikumi.
Lai nākotnē izvairītos no nevajadzīgiem strīdiem par jurisdikciju un garantijai piemērojamo likumu, tad gadījumā, ja ar garantiju saistītās personas vēlas iegūt sasaisti ar Latvijas jurisdikciju un likumiem, tad bankas garantijā būtu ieteicams uzreiz iekļaut norādes par to, ka visus jautājumus, kurus neregulē garantijas noteikumi, regulē Latvijas likumi. Tāpat būtu ieteicams uzreiz garantijā ietvert tekstu, ka visus strīdus, kas izriet no vai ir saistīti ar šo garantiju, izskata Latvijas tiesas.
Garantijas noteikumu 14. un 15.pantā ir ietverti noteikumi par to, kāda informācija ir jānorāda pieprasījumā par samaksas veikšanu uz bankas garantijas pamata. Piemēram, pieprasījumā ir jānorāda atsauce uz konkrēto garantiju, kā arī jānorāda prasība maksāt noteiktu summu. Tāpat jāietver garantijas saņēmēja apgalvojums par to, ka bankas klients nav izpildījis ar garantiju nodrošinātu saistību, kas noteikta konkrētajā līguma un jānorāda arī konkrētā saistība, kas nav izpildīta (piemēram, norādot konkrētu neizpildīto līguma punktu).
Būtiski ir atcerēties, ka samaksas pieprasījums ir jāizveido atbilstoši konkrētās bankas garantijas noteikumiem, un tas ir jāiesniedz bankai garantijā norādītajā kārtībā, jo no tā būs atkarīgs tas, vai banka atzīs vai neatzīs samaksas pieprasījumu par atbilstošu garantijas noteikumiem un sekojoši veiks pieprasīto maksājumu.
Bankas garantijas priekšrocības
Būtiskākie garantijas saņēmēja ieguvumi ir šādi:
- garantijas devējs bankas garantijā noteikto maksājumu garantijas saņēmējam faktiski veic bezstrīdus kārtībā, ja garantijas devējs no garantijas saņēmēja ir saņēmis garantijas noteikumiem atbilstošu pieprasījumu. Faktiski garantijas devējam ir tikai jāpārbauda samaksas pieprasījuma formālā atbilstība garantijas noteikumiem, kā arī jāpārbauda, vai bankai ir iesniegti visi nepieciešamie dokumenti, kas ir norādīti garantijā, bet nav jāpārbauda, vai garantijā norādītā saistība no debitora (bankas klienta) puses ir vai nav izpildīta;
- pat ja starp garantijas saņēmēju un debitoru (bankas klientu) pastāv reāls strīds par garantijā noteikto saistību izpildi vai neizpildi, tad šis strīds neietekmē bankas pienākumu veikt garantijā noteikto izmaksu, ja banka ir saņēmusi garantijai atbilstošu pieprasījumu;
- saskaņā ar garantijas noteikumu 20.pantā teikto bankai garantijas saņēmēja pieprasījums ir jāizskata piecu darba dienu laikā no pieprasījuma saņemšanas dienas.
Piemēri no tiesu prakses
Ņemot vērā, ka viens no bankas pirmā pieprasījuma garantiju darbības pamatprincipiem paredz, ka garantijas devējs nepārbauda, vai un kādā apmērā ir vai nav izpildīta saistība starp garantijas saņēmēju un bankas klientu, tad pastāv risks, ka garantijas saņēmējs var vērsties pie bankas ar nepamatotu garantijas summas samaksas pieprasījumu.
Tiesu prakse pierāda, ka pret, iespējams, nepamatotiem garantijas summas samaksas pieprasījumiem, kas pamatoti ar bankas pirmā pieprasījuma garantiju, ir iespējams cīnīties, debitoram vēršoties tiesā ar pieteikumu, kurā tiek lūgts piemērot kādu no Civilprocesa likuma138.1pantā paredzētajiem pagaidu aizsardzības līdzekļiem.
Piemēram, 2024.gada 28.marta civillietā C75009724 Ekonomisko lietu tiesa, izskatot apakšuzņēmēja pieteikumu par pagaidu aizsardzības piemērošanu strīdā ar būvuzņēmēju, nolēma aizliegt atbildētājam – būvuzņēmējam – iesniegt kredītiestādē jebkādus maksājumu pieprasījumus, kā arī saņemt maksājumus no šīs kredītiestādes saskaņā ar kredītiestādes izsniegto saistību izpildes garantiju, kas tika izdota saskaņā ar URDG 758 garantijas noteikumiem kā kredītiestādes pirmā pieprasījuma garantija.
Savukārt 2022.gada 8.decembra civillietā 3-12/00009-22 Ekonomisko lietu tiesa izskatīja būvnieka pieteikumu par pagaidu aizsardzības piemērošanu vēl pat pirms prasības celšanas strīdā ar iespējamo atbildētāju – pasūtītāju. Strīds bija saistīts ar pasūtītāja tiesībām izlietot no vairākām kredītiestādes pirmā pieprasījuma beznosacījuma garantijām (izpildes garantija un avansa garantija) izrietošās tiesības saņemt maksājumus no attiecīgās kredītiestādes. Izskatot būvnieka pieteikumu, tiesa nolēma piemērot pagaidu aizsardzību pirms prasības celšanas un aizliedza pasūtītājam izlietot no vairākām bankas garantijām izrietošās tiesības vērsties bankā ar pieprasījumu izmaksāt no garantijām izrietošos maksājumus, kā arī saņemt jebkādus maksājumus no bankas uz attiecīgo garantiju pamata.
Tiesas atziņas
Tāpat tiesa aizliedza arī bankai izmaksāt par labu pasūtītājam jebkādus naudas līdzekļus, pamatojoties uz bankas izdotajām garantijām, kā arī tiesa noteica pasūtītājam pienākumu nekavējoties atmaksāt par labu bankai jebkādas naudas summas, kas saņemtas no bankas, ja līdz šā tiesas lēmuma pieņemšanas brīdim banka ir veikusi jebkādus maksājumus par labu pasūtītājam, pamatojoties uz bankas izdotajām garantijām. Vienlaikus tiesa arī noteica termiņu būvniekam prasības pieteikuma iesniegšanai tiesā.
Tā kā Latvijas normatīvajos aktos netiek regulēta bankas pirmā pieprasījuma garantijas darbība, tad praksē ir bijuši gadījumi, kad garantiju kā saistību nodrošinājumu būvniecības procesā, tostarp bankas pirmā pieprasījuma garantiju, mēģina pielīdzināt Civillikuma (CL) 1692.pantā paredzētajam galvojumam.
Arguments par bankas garantiju kā galvojumu CL izpratnē faktiski tika izmantots, lai tiesā mēģinātu pierādīt, ka bankai kā galviniekam ir tiesības izmantot visas parādnieka ierunas un ka bankai ir tiesības atteikt veikt maksājumu uz garantijas pamata, jo garantijas saņēmējs neesot pierādījis, ka parādnieks nav izpildījis kādu saistību.
Tiesa šādus argumentus par bankas garantijas pielīdzināšanu galvojumam noraidīja, jo tie ir pretrunā ne vien ar iepriekš aprakstīto bankas pirmā pieprasījuma garantijas būtību un jēgu, bet arī ar garantijas noteikumiem, kas neparedz garantijas saņēmēja pienākumu pamatot savu pieprasījumu.
Nobeigumā
Lai izvairītos no iespējamās bankas garantijas salīdzināšanas ar CL noteikto galvojuma institūtu, bankas garantijas tekstā ir ieteicams norādīt, ka bankas garantijai nav piemērojami CL noteikumi par galvojumu.
Jāatceras, ka bankas pirmā pieprasījuma garantiju un samaksas pieprasījuma jautājumi praksē mēdz būt komplicēti un ir atkarīgi no konkrētā darījuma specifiskajiem noteikumiem, par kuriem savā starpā vienojas attiecīgā darījuma puses.
